गोल्ड लोन कैसे मिलता है – अपनी निजी जरूरतें या किसी और जरूरी काम के चलते आपने कभी न कभी लोन जरूरी लिया होगा। या आप भविष्य में लोन लेने की योजना बना रहे होंगे। लोन कई प्रकार के होते हैं, यह आप की जरूरत पर निर्भर करता है, की आप कौन सा लोन लेते हैं। अगर आपके पास गोल्ड है और आप तो आप इसका सही इस्तेमाल करते हुए गोल्ड लोन ले सकते हैं। आप इसे किसी भी बैंक में जमा कर आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं। आइए जानते हैं, बैंक से गोल्ड लोन कैसे मिलता है।
गोल्ड लोन क्या है। गोल्ड लोन कैसे मिलता है।
गोल्ड लोन में आपको लोन लेने के लिए बैंक में अपना गोल्ड सिक्योरिटी के तौर पर जमा करना होता है। यह लोन सेफ होता है, लोन देने के बाद आपका गोल्ड बैंक द्वारा एक सिक्योर लॉकर में रख दिया जाता है। गोल्ड लोन एक अल्पकालीन (कम समय के लिए) मिलने वाला लोन होता है।
जो इमरजेंसी में ब्याज दर पर प्रदान किया जाता है। गोल्ड लोन का उपयोग घर की मरम्मत करवाने ट्रैवल करने शादी ब्याह या डांस पेमेंट और हायर एजुकेशन जैसे कार्यों के लिए कर सकते हैं। गोल्ड लोन में सोने की गुणवत्ता और वैल्यू के आधार पर ग्राहक को लोन दिया जाता है।
गोल्ड लोन कैसे ले सकते हैं
किसी भी बैंक या एनबीएफसी द्वारा गोल्ड लोन लिया जा सकता है। जानकारों का कहना है, कि बैंक ग्राहक को बेहतर ब्याज दर उपलब्ध कराता है, तो एनबीएफसी ग्राहक को अधिक मात्रा में उधार दे सकता है।
ग्राहक गोल्ड लोन लेने से पहले विभिन्न बैंक और एनबीएफसी पर जाकर लोन की राशि और ब्याज दर की तुलना कर अपने अनुसार लोन ले सकते हैं। जानकारों का यह भी मानना है, की गोल्ड लोन पर्सनल लोन के मुकाबले कई ज्यादा बेहतर है।
व्यक्तिगत लोन में ग्राहक को अधिक ब्याज दर चुकाना पड़ सकती है, जबकि गोल्ड लोन का ब्याज अपेक्षाकृत कम होता है। विशेषज्ञों के अनुसार गोल्ड की वैल्युएशन के आधार पर गोल्ड राशि का लगभग 75 प्रतिशत तक लोन ग्राहक को दिया जाता है |
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गोल्ड लोन के लिए कौन पात्र है (Gold Loan Eligibility Criteria)
गोल्ड लोन लेने के लिए ग्राहक को नीचे बताई गई निम्न पात्रता मानदंड को पूरा करना आवश्यक है।
- ग्राहक के पास गोल्ड लोन लेने के लिए कम से कम 10 ग्राम सोना होना चाहिए।
- लोन लेने वाला ग्राहक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
- लोन लेने के लिए ग्राहक की आयु 18 वर्ष से लेकर 65 वर्ष के मध्य होनी चाहिए।
- गोल्ड की जूलरी पर ही गोल्ड लोन लिया जा सकता है।
- सोने की गुणवत्ता 18 से 22 कैरेट होनी चाहिए।
गोल्ड लोन के लिए जरूरी दस्तावेज (Important Documents for Gold Loan)
गोल्ड लोन लेने के लिए लगने वाले कुछ जरूरी दस्तावेज इस प्रकार है।
- आवेदन कर्ता का आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- आय प्रमाण पत्र
- पहचान पत्र (वोटर आईडी या आधार कार्ड)
- बिजली बिल या गैस बिल आदि
- हाल ही की पासपोर्ट साइज फोटो
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गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन (Gold Loan Online Apply Process)
अगर आप ऑनलाइन गोल्डन लेना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको नीचे बताई गई प्रक्रिया को फॉलो करना होगा।
- आप जिस भी बैंक या एनबीएफसी से लोन लेना चाहते हैं आपको इसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाना है।
- वेबसाइट पर जाने के बाद एक होम पेज ओपन होगा। आपको यहां लोन वाले विकल्प पर क्लिक करना है।
- यहां आपको कई प्रकार के लोन बताए जाएंगे जिसमें से आपको गोल्ड लोन के विकल्प पर क्लिक करना है।
- विकल्परी क्लिक करते ही आपके सामने लोन से संबंधित सभी विवरण आ जाएंगे।
- आपको यह जानकारी पढ़ने के बाद आवेदन करने वाले लिंक पर क्लिक करना है।
- इसके बाद एक पेज ओपन होगा इसमें आपको पूछे गए सारी जानकारियां को भरना है इसके पश्चात सभी आवश्यक दस्तावेजों को स्कैन करके अपलोड कर सबमिट करना है।
- आपके आवेदन की स्वीकृति के बाद आपको अपनी गोल्ड ज्वेलरी बैंक ले जाना होता है।
- बैंक में आपकी गोल्ड ज्वेलरी को टेस्ट किया जाएगा इसके बाद गोल्ड की वैल्यू के आधार पर लोन की राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
गोल्ड लोन की ब्याज दर (Interest Rate for Gold Loan)
गोल्ड लोन के लिए विभिन्न बैंकों की ब्याज दर भिन्न-भिन्न है एसबीआई द्वारा ग्राहकों को 7.25% या उससे अधिक ब्याज दर पर 20000 से लेकर अधिकतम 50 लाख तक का लोन दिया जाता है। जबकि एचडीएफसी बैंक में गोल्ड लोन की ब्याज दरें 9.50% से शुरू होती है। द्वारा गोल्ड लोन पर 25000 से लेकर 80 मित्र राशि का लोन प्रदान किया जाता है।
एक्सिस बैंक द्वारा 25000 से लेकर 2500000 तक का गोल्ड लोन लिया जाता है इसकी ब्याज दर है 12.50 प्रतिशत से शुरू होती है। मुथूट फिनकॉर्प द्वारा 15000 से लेकर 50 लाख तक का लोन दिया जाता है। इसकी गोल्ड लोन की ब्याज दर 12% से शुरू होती है। आईसीआई बैंक के गोल्ड लोन की प्रतिशत से शुरू होती है जिसमें ग्राहक 10000 से लेकर अधिकतम 1 करोड रुपए तक का लोन ले सकता है।
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गोल्ड रेट पर ग्राम के अनुसार (Gold Rate Per Grams)
आप जब बैंक या किसी भी लोन देने वाली संस्थान में गोल्ड लोन लेने के लिए अपने सोने के आभूषण ले जाते हैं तो बैंक के कर्मचारियों द्वारा आपके गोल्ड की प्योरिटी की जांच की जाती है।
गोल्ड की मार्केट वैल्यू और उसके वजन की भी जांच की जाती है।
जिस दिन आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते हैं उसे तिथि के अनुसार गोल्ड की मार्केट वैल्यू का पता लगाया जाता है, और उसी के अनुसार लोन की राशि तय की जाती है। अगर ग्राहक ने सोने के आभूषण को गिरवी रखा है तो केवल सोने वाले हिस्से को ही जनता जाएगा जबकि अन्य लगे रत्नों और मोतियों को नहीं जांच जाता है।
इसके अलावा अगर ग्राहक के पास 24 कैरेट गोल्ड के सिक्के हैं, तो यह तभी के सभी मान्य होंगे जब इन्हें बैंक द्वारा जारी किया गया हो।
गोल्ड लोन की प्रोसेसिंग शुल्क (Gold Loan Processing Fees)
गोल्ड लोन लेने पर कुछ बैंकों द्वारा प्रोसेसिंग फीस के तौर पर लोन राशि का डेढ़ प्रतिशत + जीएसटी लिया जाता है जिसे लोन मिलने के पहले ही देना होता है। वहीं बैंकों द्वारा बैंक वैल्यूएशन चार्ज भी लगता है, जो की गोल्ड की वैल्यू निकालने पर बैंक के द्वारा लिया जाता है।
गोल्ड लोन का भुगतान न करने पर क्या होगा (In Case of Non-Payment of Gold Loan)
गोल्ड लोन का भुगतान समय से न करने पर बैंक या लोन संस्थान द्वारा ग्राहक को एक फॉलोअप रिमाइंडर भेजा जाता है और जमाने की तौर पर लेट फीस भी ली जाती है। यदि रिमाइंडर के बाद भी ग्राहक लोन की राशि को नहीं चुके हैं तो उसे बैंक या संस्थान का ग्राहक के गोल्ड पर कानून अधिकार हो जाता है। गोल्ड लोन का समय से न चुकाने पर ग्राहक का सिविल स्कोर भी खराब हो जाता है, जिसके बाद उन्हें कहीं से भी लोन नहीं मिलता है।
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FAQs
क्या गोल्ड लोन लेना बेहतर है?
गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन है क्योंकि इसे लेने के लिए आप बैंक में गोल्ड जमा करते हैं। इसलिए इसमें पर्सनल लोन की तुलना में ब्याज दर कम होती है।
गोल्ड लोन लेने के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है?
गोल्ड लोन के लिए यूको बैंक, यूनियन बैंक, एचडीएफसी बैंक द्वारा न्यूनतम ब्याज दर वसूली जाती है।
क्या गोल्ड लोन लेना सेफ है?
गोल्ड लोन एक सेफ लोन है। आप बैंक या एनबीएफसी जाकर में जाकर अपने गोल्ड पर लोन ले सकते हैं।